VermantoAnschlussfinanzierung: Was kostet der neue Zins?
Restschuld am Ende der Zinsbindung, neue Monatsrate und Zinsänderungsrisiko – mit Verlauf und Vergleich von 2 % bis 6 % Anschlusszins.
Restschuld im Zeitverlauf
Was, wenn der Zins anders kommt?
Alle Darlehen, alle Zinsbindungen – automatisch im Blick.
Vermanto kennt Tilgungspläne, Zinsbindungen und Restschulden aller Darlehen, zeigt das Zinsänderungsrisiko je Jahr und warnt rechtzeitig vor dem Ende der Zinsbindung. Mit Kennzahlen je Bank für das nächste Bankgespräch.
Anschlussfinanzierung: Was passiert nach der Zinsbindung?
Bei den meisten Immobilienkrediten ist der Zins nur für 5, 10 oder 15 Jahre festgeschrieben. Danach ist meist noch ein großer Teil offen – die Restschuld – und sie wird zum dann gültigen Zins weiterfinanziert. Genau hier liegt das Zinsänderungsrisiko.
So rechnet der Rechner
Aus Betrag, Zins und anfänglicher Tilgung ergibt sich die Monatsrate (Annuität). Monat für Monat wird zuerst der Zins auf die aktuelle Restschuld bezahlt, der Rest tilgt. So entsteht die Restschuld am Ende der Zinsbindung.
Für die Anschlussfinanzierung nimmt der Rechner an, dass Sie mit der gleichen anfänglichen Tilgung weitermachen – auf die Restschuld und zum neuen Zins. Die Mehrkosten zeigen, wie viel Zins Sie im ersten Jahr zusätzlich zahlen.
Wie kann ich mich absichern?
- Forward-Darlehen: Den Anschlusszins bis zu einige Jahre im Voraus festschreiben – gegen einen Aufschlag.
- Sondertilgungen: Jede Sondertilgung senkt die Restschuld, auf die später der neue Zins fällt.
- Längere Zinsbindung: Mehr Planungssicherheit, meist zu etwas höherem Zins.
- Liquiditätspuffer planen: Die höhere Rate in der Liquiditätsplanung rechtzeitig einplanen.
Häufige Fragen
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens 12 Monate vor Ende der Zinsbindung, bei einem Forward-Darlehen auch schon 2–5 Jahre vorher. Ein Wechsel zu einer anderen Bank ist zum Ende der Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Was ist das Zinsänderungsrisiko?
Das Risiko, dass der Zins für die Restschuld nach Ende der Zinsbindung höher ist als heute. Es lässt sich grob als Restschuld × Zinsdifferenz pro Jahr beziffern.
Was bedeutet Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren?
Nach § 489 BGB können Sie ein Darlehen mit längerer Zinsbindung zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Alle Berechnungen sind vereinfachte Modellrechnungen ohne Gewähr, ohne Steuern und ohne individuelle Beratung. Ihre Eingaben bleiben in Ihrem Browser – es wird nichts gespeichert oder übertragen.
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